Systemy płatności e-commerce w Europie

Metody płatności online

Zanim przejdziemy do omówienia systemów płatności e-commerce w Europie, rozróżnijmy czym są metody płatności i czym się różnią od wspomnianych systemów.

Metoda płatności to inaczej sposób, w jaki klienci dokonują płatności za swoje zakupy online. Mogą to być:

• przelewy online
• płatność kartą kredytową lub kartą debetową
• płatności BLIK
• płatność za pobraniem
• płatność gotówką

Z kolei systemy płatności to technologie lub platformy, które umożliwiają dokonanie płatności przy pomocy wybranych metod.

Metody płatności możemy także podzielić na internetowe oraz mobilne.

Płatności mobilne to te, które są dokonywane przy pomocy urządzeń mobilnych jak tablety i smartfony. Należą do nich mobilne aplikacje bankowości internetowej, portfele elektroniczne (w aplikacjach mobilnych) czy płatności kodami QR.

Natomiast do płatności internetowych zaliczają się przelewy online, płatności kryptowalutami, kartami płatniczymi czy płatności przy wykorzystaniu portfeli elektronicznych.

Metody płatności e-commerce w Polsce

Przy temacie metod płatności, wspomnijmy o wynikach raportów, który dotyczył zakupów online w Polsce.

Według opublikowanego we wrześniu ubiegłego roku Raportu E-commerce w Polsce 2022, na pytanie – z których z poniższych form płatności korzystałeś kiedykolwiek podczas zakupów przez Internet – aż 70% wskazało szybkie przelewy (np. PayU, Przelewy24, Dotpay, Tpay). Drugie miejsce zajęły płatności mobilne z rezultatem 58%, a trzecie płatności kartą przy składaniu zamówienia. Z tej metody skorzystało podczas zakupów przez Internet 43% ankietowanych.

Dla porównania, odpowiedzi na podobne pytanie – gdy kupowałeś/aś w Internecie z wykorzystaniem komputera/laptopa, z jakich produktów finansowych korzystałeś/aś przy dokonywaniu płatności w ciągu ostatnich 6 miesięcy – w 2019 roku były nieco inne.

O ile na pierwszym miejscu także znalazł się szybki przelew z wynikiem 35%, o tyle drugie miejsce zajmował przelew tradycyjny, który zebrał głosy 26% ankietowanych, a trzecie miejsce z takim samym wynikiem przypadło płatności gotówka przy odbiorze osobistym w sklepie.

Systemy płatności w Europie

Przechodząc jednak do systemów płatności, w Europie istnieje kilka głównych, powszechnie używanych systemów płatności online, które są znane na całym kontynencie i wykorzystywane w wielu krajach.

System płatności - PayPal

PayPal to jeden z najpopularniejszych systemów płatności e-commerce nie tylko w Europie, ale i na całym świecie, który uwzględnia różne metody płatności, m. in. karty płatnicze oraz portfel elektroniczny.

Wielkimi zaletami PayPala są zaawansowane mechanizmy ochrony przed oszustwami, szyfrowanie danych, natychmiastowe przelewy oraz prostota użytkowania. Ponadto, konto PayPal można utworzyć w kilka minut przy pomocy adresu e-mail.

Jednak PayPal posiada także swoje wady. Jeżeli kontrolerzy finansowi uznają jakieś transakcje za podejrzane, mogą oni zamrozić Twoje konto. Ponadto, koszt przewalutowania na PayPal wynosi 3% kwoty transakcji, co jest dosyć wysoką stawką w porównaniu do innych systemów płatności.

Systemy płatności - Mastercard i Visa

Mastercard i Visa to międzynarodowe sieci płatnicze, które umożliwiają przetwarzanie transakcji dokonanych przy pomocy kart kredytowych oraz kart debetowych na całym świecie, a także zapewniają ochronę danych i rozliczeń podczas tych transakcji.

Zarówno MasterCard i Visa, chociaż w niektórych aspektach się różnią, posiadają wiele cech wspólnych. W tym benefitów, do których należą:

• światowa rozpoznawalność i uznanie
• bezpieczeństwo transakcji
• programy lojalnościowe
• benefity podróżnicze

Trzeba również mieć na uwadze minusy obu sieci, do których należą opłaty roczne i transakcyjne czy stopy procentowe.

System płatności - Stripe

Stripe to amerykański system płatności e-commerce, który umożliwia dokonywanie płatności kartami płatniczymi, przelewami bankowymi oraz portfelem elektronicznym. W Polsce, ten system pojawił się 12 września 2019 roku.

Duża zaletą Stripe jest możliwość łatwego zaaplikowania w swoim sklepie internetowym. Ponadto, system ten oferuje zaawansowane narzędzia do analizowania transakcji i możliwość przewalutowania wśród 140 walut.

Z kolei wadą może być długi proces weryfikacji przed pierwszą wypłatą, który może wynieść nawet 1,5-2 tygodnie, a także oczekiwanie na kolejne wypłaty około 2-3 dni.

System płatności - Klarna

Klarna to popularny, szwedzki system płatności e-commerce, który umożliwia płatności ratalne, płatności BLIK, płatności odroczone do 30 dni lub dokonywanie płatności kartami płatniczymi i przelewami.

Oprócz tak szerokiej oferty metod płatności, Klarna oferuje także prostotę obsługi, bardzo wysoki standard zabezpieczeń, łatwe integracje z takimi systemami jak WooCommerce, Magento czy Shopify.

Z kolei do wad Klarna zalicza się niedostępność tego systemu w wielu krajach czy ryzyko zaciągnięcia długu w przypadku nieodpowiedzialnego korzystania z systemu odroczonej płatności.

System płatności - Adyen

Adyen to holenderski system, który umożliwia płatności online w zakresie end-to-end przy pomocy kart płatniczych, przelewów online, portfela elektronicznego czy płatności mobilnych. Łącznie Adyen wspiera około 250 metod płatności z całego świata i są one dostępne w 37 walutach.

Ponadto, Adyen pozwala na łatwe integracje oraz customizację obsługi płatności przy wykorzystaniu własnego brandingu.

Z kolei do wad tego systemu zaliczają się problemy z obsługą klienta oraz ryzyko zamrożenia konta w przypadku podejrzanych transakcji.

System płatności - Amazon Pay

Amazon Pay to system płatności, a właściwie platforma, która podlega pod Amazon. Umożliwia ona wykorzystanie środków z konta klienta Amazon do dokonywania płatności online. Amazon Pay oferuje łatwą integrację w sklepach internetowych i zapewnia bezpieczeństwo transakcji.

Natomiast wadą Amazon Pay może być brak obsługi płatności osobistych oraz brak rabatów ilościowych i niestandardowych pakietów.

Systemy płatności mobilnych - Google Pay i Apple Pay

Google Pay i Apple Pay, jak sugeruje nazwa, należą do technologicznych gigantów, jakimi są Google oraz Apple. Te usługi umożliwiają podpięcie swoich kart płatniczych w celu dokonywania płatności online za pomocą aplikacji mobilnej.

Problemem jednak może być to, bez połączenia z Internetem, użytkownik nie będzie w stanie zapłacić przy pomocy Google Pay oraz Apple Pay.

Systemy płatności w wybranych krajach Europy

Czesi to nacja, która w dużej mierze, ponieważ w około 30%, nadal preferuje płatności za pobraniem. Jednak ci, którzy stawiają na płatności internetowe, często korzystają z poniższych systemów:

• Platební brána – jest to najbardziej znany przykład czeskiej bramki płatności, która pozwala na korzystanie z kart, przelewów czy płatności mobilnych.
• GoPay – podobnie jak Platební brána, tak i ta bramka płatności oferuje możliwość użycia kart, przelewów czy płatności mobilnych, ale też portfeli elektronicznych.
• TrustPay – system, który jest znany nie tylko w Czechach, ale i na całym świecie. Do jego popularności w kraju naszych południowych sąsiadów przyczynił się na pewno fakt, że tę platformę stworzyli Słowacy.

Niemcy

W Niemczech, na porządku dziennym obywatele korzystają z PayPala, Klarny czy Amazon Pay. Jednak oprócz tych platform, są tam również dwa krajowe systemy płatności, których nie sposób nie wyróżnić:

• Sofortüberweisung – to system płatności, który powstał w 2005 w Niemczech, ale jest też popularny wśród Austriaków. W 2014 został wykupiony przez Klarna. System Sofort jest dostępny w 13 krajach, w tym także w Polsce.
• Giropay – ten system międzybankowy również powstał w 2005 roku, jako metoda płatności online. Przy jego użyciu dokonywanych jest ponad 15% płatności online w Niemczech.

Sprzedajesz do Niemiec? Możesz potrzebować pomocy z VAT!

Jeżeli tak jest, odezwij się do nas, wskaż, w czym dokładnie potrzebujesz wsparcia – rejestracjach, deklaracjach, rozliczeniach, VAT OSS lub VAT EU – a nasi specjaliści VAT Compliance zajmą się resztą!

Umów się na konsultację

Francja

We Francji dużą popularnością cieszą się nie tylko PayPal oraz Amazon Pay, ale też:

• Carte Bancaire – to system kart płatniczych we Francji, a zarazem najpowszechniejsza z metod płatności w kraju leżącym nad Sekwaną.
• Paylib – system płatności utworzony w 2013 roku przez trzy francuskie banki, który umożliwia szczególnie płatności mobilne.
• PayPlug – platforma, która umożliwia płatności przy pomocy kart, przelewów i metod mobilnych. Oferuje również obsługę płatności ratalnych.

Hiszpania

Hiszpanie na porządku dziennym korzystają z PayPal’a, Stripe’a czy Amazon Pay. Jednak oprócz tych systemów, często sięgają także po Bizum, który jest hiszpańskim systemem płatności, powstałym we współpracy z największymi bankami.

Bizum pozwala, podobnie jak płatność BLIK, przesyłać pieniądze na numer telefonu, a także na płatności online.

Włochy

PayPay, Stripe oraz Amazon Pay są powszechne również we Włoszech, jednak oprócz nich wyróżniają się także 2 systemy:

• CartaSi – to system płatności kartami kredytowymi i debetowymi we Włoszech, który powstał w 1985 roku. CartaSi oferuje także aplikację mobilną i usługi w chmurze.
• Satispay – to włoski system płatności mobilnych z 2013 roku. Pozwala na transfer pieniędzy za pomocą numeru telefonu oraz płatności internetowe i stacjonarne. Oprócz Włoch, na Satispay można natrafić w Niemczech czy Luksemburgu.

Jak sprawdzić, który system płatności będzie najlepszy w moim sklepie internetowym?

Tworząc własny sklep internetowy lub adaptując go do zagranicznego rynku warto przeanalizować wcześniej tendencje i zwyczaje danej grupy odbiorców, a także sprawdzić jaki system płatności online jest popularny w kraju, do którego chcemy sprzedawać. Jednak oprócz powyższych, jest jeszcze kilka czynników, na które warto zwrócić uwagę:

Certyfikaty bezpieczeństwa

Najwyższe standardy bezpieczeństwa to zdecydowana podstawa przy wyborze systemu płatności. Nikt nie chce, aby jego dane dostały się w niepowołane ręce.

Opłata aktywacyjna

Jest to koszt podłączenia systemu do swojego sklepu internetowego. W Polsce, zazwyczaj stawki są niewielkie i oscylują w granicach 10 złotych.

Prowizja

Systemy płatnicze naliczają prowizję od każdej transakcji, którą obsługują, co może obniżyć zysk ze sprzedaży.

Koszty wypłaty środków

Wypłaty środków z konta przejściowego mogą generować koszty. W związku z tym, jest to kolejny element, który obniży zysk ze sprzedaży.

Obsługiwane karty płatnicze

Wiele osób robiąc zakupy online, często płaci przy pomoc kart, w związku z tym, najlepiej, aby dany system obsługiwał jak najwięcej ich rodzajów. MasterCard oraz Visa to jedynie wierzchołek góry lodowej.

Integracja

Warto także sprawdzić, jak łatwa lub jak trudna będzie integracja systemu na stronie sklepu internetowego.

Podsumowanie

System płatności, które zaimplementujemy w swoim sklepie internetowym powinien nie tylko obejmować szybkość realizacji przelewu, ale też być sprawdzony pod kątem zabezpieczania wrażliwych danych. Koniec końców, klienci będą podawać tam np. numery kart kredytowych. Dlatego też jest to niezbędny element przy budowaniu swojego e-sklepu.

Jeżeli zajmujesz się e-commerce w Polsce i jesteś zainteresowany wyjściem na nowe rynki, możemy Ci w tym pomóc. Ekspansja bardzo często oznacza nowe przeszkody związane z rejestracją do celów VAT czy rozliczaniem tego podatku. Jeżeli potrzebujesz pomocy w tym aspekcie, umów się na konsultację.

Natomiast jeżeli chcesz dowiedzieć się więcej, sprawdź 20 narzędzi e-commerce, które pomogą w rozwoju Twojego biznesu lub przeczytaj o największych platformach marketplace w Europie.